Cos'è un borsellino elettronico ?

Il borsellino elettronico chiamato anche Smart Card ha una forma quasi identica alla carta di credito\debito ma senza banda magnetica sostituita da un microchip crittografico con memoria RAM o ROM: rispetto alle altre tipologie di carte esegue più velocemente un numero maggiore di processi elaborativi.

Dove acquistare e come attivare il borsellino elettronico ?

La Smart Card puoi acquistarla e attivarla in una delle tante banche o esercenti convenzionati come cartolerie, tabaccherie, bar, centri servizi, mercati e negozi.

Come si ricarica il borsellino elettronico ?

Il borsellino elettronico puoi ricaricarlo presso l'istituto che ha emesso la Smart Card, versando la somma in banconote fisiche che saranno trasformate in un equivalante quantità di denaro elettronico.

Prezzi di acquisto, ricarica, commissione e gestione della Smart Card

Non è possibile definire dei prezzi assoluti perché con il passare degli anni sempre più enti e centri servizi ne stanno diffondendo il commercio per specifici scopi ed utilizzi.

Università, scuole, società di riscossioni emettono delle Smart Card personali che possono essere utilizzate solo per pagamenti inerenti ai servizi offerti. In quel caso i prezzi di acquisto e limiti di ricarica potrebbero variare.

In ambito bancario la Smart Card costa 9,80€ e può essere caricata fino a 500€; ogni ricarica costa 1€. Non esistono commissioni sulle transazioni e canone annuo.

Dove e quando puoi usare la Smart Card ?

Rimanendo sempre in ambito bancario la Smart Card puoi utilizzarla per fare acquisti di servizi o prodotti sul web ma anche nei negozi fisici a patto che il commerciante possiede un POS di ultima generazione (POS EFT) capace di interagire con il borsellino elettronico. Esaurito il credito della Smart Card non puoi andare in "rosso" ma dovrai sempre ricaricarla.

Obiettivi del borsellino elettronico

La Smart Card appartiene alla famiglia dei strumenti di pagamento elettronici ( ramo delle carte di pagamento - segmento “prepagato” ) il quale hanno come obiettivo comune l'utilizzo di denaro elettronico in sostituzione al contante così da offrire vantaggi in termini di sicurezza e velocità per i consumatori che per i commercianti.

La tecnologia della Smart Card sta piano piano sostituendo le vecchie carte di credito e debito incluse le prepagate.

Alcuni esempi di come viene utilizzata la Smart Card

Nel commercio elettronico può essere utilizzata come borsellino elettronico così da consentire il caricamento, la memorizzazione e l'uso di credito evitando clonazioni e modifiche fraudolente.

Nei trasporti pubblici la Smart Card sostituisce il biglietto (tesserino) e diventa un titolo di viaggio. Viene utilizzata come biglietto prepagato o in sostituzione agli abbonamenti.

In campo militare è stata creata la Smart Card del militare che rappresenta un documento di riconoscimento del militare incluse informazioni sanitarie, di grado e al corpo di appartenenza.

In alcune Università viene distribuita agli studenti da usare per i pasti mensa o nei distributori automatici o pagare ticket di varia natura tutto sempre inerenti ai servizi universitari. Anche in questo caso può essere utilizzata come documento di identificazione. Discorso simile per aziende e ospedali.

Tipologie di Smart Card

Questa usabilità a 360° è possibile grazie a delle apposite applicazioni studiate e integrate nella Smart Card che ne permettono un utilizzo ad uso generalizzato o per specifici scopi e luoghi che spaziano dal commercio elettronico, aziende, università, ospedali, pubblica amministrazione e finanza.

Esistono tre differenti tipologie di Smart Card:Contact Cards, Contactless, Multi Component Cards.

Le Contact Cards (contatto) per funzionare devono per forza essere inserite all'interno di un apposito dispositivo (terminale) che ha una fessura progettata per leggere questo tipo di Smart Card. Vengono utilizzate soprattutto negli uffici di grandi aziende, dal governo per identificazione ed utilizzo del denaro elettronico.

Le Card Contactless (senza contatto) sono dotate di microprocessore CPU / MPU e interagiscono con l'esterno usando la radiofrequenza (RFID) attraverso l'utilizzo di un antenna incorporata. Questo tipo di Carta permette solamente la lettura dei dati memorizzata in essa.

Le Combination cards (combinate o dual-interface) – utilizzano sia la tecnologia Contact e Contactless e possono contenere due microchip differenti che permettono la compatibilità con diversi tipi di lettori. Infatti questo tipo di carte vengono utilizzate anche per i trasporti di massa, sicurezza di reti e distributori automatici.

Le Smart Card multi-componente sono solitamente brevettate da società indipendenti per specifici usi con design personali. Per esempio c'è la carta con il sensore di impronte digitali o quella che genera un nuova password ogni qualvolta bisogna usarla o quelle con banda magnetica ricaricabile.

Qual'è la differenza tra borsellino elettronico e la vecchia carta prepagata ?

La principale differenza tra queste due tipologie di carte è che la prepagata lavora su un Sistema chiuso o semi-chiuso mentre le Smart Card su un Sistema aperto; questo è uno dei motivi per la quale la Smart Card viene definita una carta multi-funzioni, perché può eseguire le azioni sia della carta di credito e di debito incluse le prepagate.

Una carta a sistema chiuso può essere emessa da un specifico commerciante ed essere utilizzata dal consumatore per fare acquisti di prodotti e servizi offerti solamente da quel commerciante.

In paesi come Uk , Danimarca, Finlandia e altri … la carta prepagata viene utilizzata ad esempio per uno solo dei seguenti scopi: carte prepagate telefoniche, distributori automatici, parchimetri, trasporti pubblici, oppure per uso interno in alcune università per le casse automatiche della mensa (self-service) e via di questo passo ….

Il borsellino elettronico (chiamata anche carta di valore memorizzato = denaro memorizzato elettronicamente) invece è a sistema aperto permettendo ai consumatori di utilizzare un unica carta per diverse posizioni in una vasta gamma di acquisti. Ad esempio puoi trasferire soldi dal tuo conto bancario alla Smart Card attraverso l'utilizzo di un ATM o PC connesso a internet o per telefono. La Smart Card puoi utilizzarla anche come carta Bancomat o carta di credito ad esempio per acquisti presso un negozio fisico facendola scivolare sopra un POS EFT. Non occorrono firme digitali, convalide e codici segreti.

C'è differenza tra il borsellino elettronico e le vecchie carte di credito\debito ?

Si sono due cose differenti appartenenti alla stesso ramo: carte di pagamento.

Anche se in ambito bancario in alcune relazioni ufficiali la Smart Card viene definita come una tipologia a parte di “carta di debito”.

La differenzia sostanziale rispetto alle carte di credito e debito con banda magnetica è che il borsellino elettronico lavora autonomamente ovvero in fase transazione fondi non c'è bisogno di un collegamento remoto con un centro esterno come ad esempio la banca dati dell'utilizzatore.

Questo inficia notevolmente sui prezzi di gestione rendendoli molto più bassi rispetto all'utilizzo delle classiche carte di credito e debito soprattutto quando si eseguono dei micropagamenti.

Non è un caso che le Smart Card stanno sostituendo le vecchie carte a banda magnetica facilmente clonabili. A tal riguardo Visa, MasterCard e Europay hanno pubblicato le specifiche EMV che definiscono tra le altre cose i dettagli tecnici di una carta di credito a microchip.

Cosa sono e come lavorano le carte di debito ?

Una carta di debito è una carta di pagamento fatta di materiale plastico è può essere utilizzata al posto del denaro contante per fare acquisti. Quando si fanno degli acquisti a differenza di una carta di credito, il denaro proviene direttamente dal tuo conto bancario. Alcune tipologie di queste carte possono avere un valore memorizzato mentre in altre carte i soldi vengono prelevati direttamente dalla banca.

La Smart Card grazie alla tecnologia evoluta del suo microchip permette all'utente di fare le stesse operazioni che fino ad oggi erano possibili solo con la carta di debito (incluse le prepagate) e carta di credito.

Modalità d'uso delle carte di debito

Attualmente le carte di debito possono essere utilizzate nelle seguenti modalità:

• EFTPOS (online debit” o “PIN debit”) : ogni transazione deve essere autorizzata ad esempio attraverso l'inserimento di un codice PIN. Le operazioni vengono poi anche riportate nel tuo conto corrente bancario.
• Offline debit: Le carte di debito per uso offline riportano il logo dei principali circuiti d'appoggio che usano anche le classiche carte di credito come Visa, MasterCard, Maestro e possono essere utilizzate in tutti i punti vendita che espongono i seguenti loghi. Ogni transazione deve essere autorizzata da una firma del pagatore. In questo caso l'aggiornamento sul conto corrente del consumatore può impiegare dai 2 ai 3 giorni circa.
• Borsellino elettronico: diffuso in tutta Europa a partire dai metà degli anni 1990; nelle Smart Card il valore viene memorizzato sul microchip della carta ed in fase di transazioni non hanno bisogno di connettività di rete e autorizzazioni.

Controversie Smart Card: sicurezza, privacy e l'utilizzo dai consumatori disabili

Attualmente ci sono questioni giuridiche e politiche irrisolte relative alla privacy e le leggi sulla riservatezza o di tutela dei consumatori.

La progettazione e realizzazione del borsellino elettronico è conseguente ad alcuni obiettivi prefissati tra cui la sicurezza e la privacy. Le Smart Card sono una soluzione fattibile per rendere l'elaborazione dei dati e il trasferimento di fondi efficiente e sicuro.

Più sicuro, perché una delle novità è la tracciabilità delle transazioni (track-record). Mercati fraudolenti e borse nere di elettronica sono nel mirino delle forze dell'ordine di diversi paesi ma purtroppo con scarsi risultati in quanto hanno spiegato che occorre troppo tempo per la corretta tracciabilità dei record è un impiego oneroso di denaro. Però un maggiore impegno sulla progettazione di un nuovo modello di microchip che facilita la tracciabilità potrebbe andare a ledere la privacy del consumatore che in tempo breve e in modo massivo potrebbe smettere piano piano di utilizzare tale tecnologia.

Infine c'è preoccupazione sulla difficoltà di utilizzo da parte dei consumatori disabili. L'evolversi di questa tecnologia potrebbe obbligare persone con disabilità all'uso di portamonete elettronici con scarsi risultati. Sarebbe molto costoso in una seconda fase cambiare l'intero progetto una volta che in uso, quindi è importante prendere in considerazione fin dall'inizio le esigenze delle persone con disabilità.

Altre nazioni o città che hanno introdotto l'uso del borsellino elettronico ?

• Ad Hong Kong nel 1997 viene lanciata la carta Octopus, un borsellino elettronico per i cittadini da utilizzare esclusivamente per il trasporto pubblico di massa.
• A Londra viene introdotta la Smart Card Oyster da utilizzare per biglietti del Bus, Tram metropolitana, DLR.
• In Giappone viene distribuita la Smart Card FeliCa utilizzata in vari modi in primis per i trasporti pubblici
• In Belgio nel 1995 viene divulgato l'utilizzo del borsellino elettronico Proton come un mezzo per sostituire contanti per piccole transazioni. Il sistema è stato ritirato nel 31 dicembre 2014.
• In Italia a Torino nel 2014, Soris introduce il borsellino elettronico che consente al cittadino di pagare alcune tipologie di multe e tasse scolastiche inclusi asili nido.

C'è differenza tra il borsellino elettronico e portafoglio elettronico ?

Sì c'è una grossa differenza ma possono lavorare insieme. Infatti una Smart Card può essere associata al tuo profilo del portafoglio digitale.

Il portafoglio elettronico (detto anche e-wallet) ha funzioni molto simili a quelle di una banca online attraverso la quale puoi trasferire fondi ad altri utenti, pagare servizi e prodotti di differenti siti web ed enti e tanto altro ancora. Approfondisci il significato di portafoglio elettronico